169 lượt xem

Mua nhà trả góp: Kinh nghiệm lựu chọn ngân hàng và lưu ý.

Hiện tại ở TPHCM có rất nhiều ngân hàng cung cấp các dịch vụ mua nhà trả góp không cần chi trả trước, khi khách vay mua nhà trả góp, cần lưu ý những điều sau đây. Chúng ta cùng https://alotaichinh.vn/ tìm hiểu nhé.

Xem thêm: Mua nhà trả góp không cần trả trước

mua nhà trả góp
mua nhà trả góp

Có nên mua nhà trả góp không?

Do đó nhiều người lựa chọn phương án vay trả góp để mua nhà. Vậy câu hỏi đặt ra là có nên mua nhà trả góp hay không? 

Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Đặc điểm, hình thức vay thế chấp linh hoạt

Nhu cầu về nhà ở của người dân chưa bao giờ hết nóng, nhất là tại các thành phố lớn như Hà Nội, HCM, Đà Nẵng, Cần Thơ. Tuy nhiên không phải ai cũng có đủ điều kiện tài chính để mua nhà ngay trong một khoảng thời gian ngắn.

Nếu bạn có đủ điều kiện và khả năng tài chính để chi trả cho khoản vay mua nhà mỗi tháng thì đây là một sự lựa chọn rất thích hợp để có được căn nhà trong mơ. Tuy nhiên có những điều cần bạn phải lưu ý khi mua nhà trả góp.

mua nhà trả góp 1
mua nhà trả góp 1

3 lưu ý quan trọng khi mua nhà trả góp bạn nên ghi nhớ

Tham khảo thật nhiều gói vay ở nhiều nơi trước khi đưa ra quyết định vay mua nhà. Các ngân hàng hiện nay đưa ra rất nhiều gói hỗ trợ vay trả góp mua nhà có lãi suất rất hấp dẫn với mức hỗ trợ từ 70% đến 100% giá trị căn nhà, đi cùng với các điều kiện đảm bảo đi kèm.

Rủi ro tài chính khi mua nhà trả góp

Đây là loại rủi ro đến do việc người đi vay mua nhà không xác định được khoản vay phù hợp hoặc do không đọc hiểu kỹ càng các điều khoản trước khi ký hợp đồng vay. Để tránh gánh nặng về áp lực tài chính sau khi cần vay mua nhà trả góp, người mua cần:

Rủi ro tài chính
Rủi ro tài chính

Chọn gói vay nhiều hay ít còn phụ thuộc vào nguồn vốn hiện có cũng như khả năng chi trả của mỗi người. Nếu ngân sách không nhiều nhưng vẫn “cố đấm ăn xôi” chọn gói vay nhiều để mua nhà có giá trị lớn thì người mua rất dễ phải đối mặt với các rủi ro tài chính do chính mình tạo ra. 

Thêm vào đó, người mua cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay tiền mua nhà như cách tính tiền phạt, cách tính lãi suất, thời hạn vay,…trước khi ký kết để tránh gặp phiền phức sau này.

Đánh giá khả năng thanh toán nợ vay của bản thân, xem xét và cân nhắc kỹ về nguồn thu nhập hiện tại và trong tương lai của bạn như mức lương thưởng, lợi nhuận kinh doanh mỗi tháng trước khi ra quyết định vay ngân hàng mua nhà, đất trả góp.

Lý tưởng nhất là chọn gói vay sao cho mức trả nợ chỉ chiếm nhiều nhất là  50% tổng thu nhập trong tháng, nếu vượt quá mức này bạn nên xem lại khoản vay của mình để hạn chế xảy ra tình trạng áp lực về tài chính mỗi tháng và nợ xấu trong tương lai.

Thời gian vay khác nhau cũng sẽ làm cho khoản thanh toán nợ và lãi suất của bạn khác nhau. 

Do đó người mua cũng cần lựa những chọn gói vay có thời hạn phù hợp. Khoản vay ngắn hạn sẽ có tổng số tiền để mua bán một căn nhà thấp hơn. 

Tuy nhiên nợ thanh toán và lãi suất hàng tháng sẽ ở mức cao hơn. Khoản vay ngắn hạn thường phù hợp hơn với những người có thu nhập cao, ổn định.

Đối với khoản vay dài hạn, tiền nợ thanh toán sẽ ở mức thấp hơn. Đây là khoản vay phù hợp để mua nhà trả góp cho người có thu nhập thấp. Tuy nhiên tổng số tiền mua căn hộ của khoản vay này sẽ cao hơn bình thường rất nhiều tùy theo thời gian dài hay ngắn.

Rủi ro lãi suất khi mua nhà trả góp

Vấn đề về lãi suất luôn được khách hàng đặc biệt quan tâm. Thông thường người đi vay thường có tâm lý so sánh lãi suất vay mua nhà, đất ngân hàng nào là thấp nhất để lựa chọn. 

Tuy nhiên lãi suất thấp hay đi kèm với nhiều điều kiện yêu cầu người đi vay phải đảm bảo được và chưa chắc là đã an toàn. Lãi suất vay trong thời gian đầu thường rất ưu đãi, thậm chí là 0%. 

Nhưng khi hết kỳ hạn ưu đãi, mức lãi suất này sẽ thay đổi theo biên độ và các quy định của ngân hàng. Nếu không tìm hiểu kỹ và có sự chuẩn bị trước, mức lãi suất mới dễ khiến cho nhiều người đi vay rơi vào tình trạng bất ngờ và không xoay sở kịp. 

Do đó cần đọc và kiểm tra kỹ các nội dung về chính sách lãi suất và cách tính lãi suất vay trả góp mua nhà, đồng thời tham khảo thêm và có sự so sánh về lãi suất giữa các ngân hàng cũng như nắm rõ về lãi suất phạt để tính toán khả năng chi trả hằng tháng và đưa ra lựa chọn phù hợp trước khi ký kết hợp đồng vay tiền mua nhà trả góp.

mua nhà trả góp 3
mua nhà trả góp 3

Rủi ro pháp lý khi mua nhà trả góp

Trong trường hợp người mua đã tính toán cẩn thận các vấn đề về tài chính hay lãi suất, thì một rủi ro khác vẫn có thể xuất hiện liên quan đến các vấn đề pháp lý của dự án như: Dự án bị treo do chủ đầu tư không huy động đủ vốn hay có hành vi vi phạm pháp luật. Hoặc người mua không nhận được đầy đủ giấy tờ nhà mặc dù đã hoàn tất thanh toán. 

Một trường hợp dễ gặp nữa là người mua thiếu kinh nghiệm và kiến thức về luật pháp nên không nhìn thấy được các kẽ hở, các điều khoản không rõ ràng trong hợp đồng như tổng diện tích sử dụng, các giấy tờ chứng nhận sở hữu là thật hay giả,…

Để tránh các rủi ro về pháp lý khi vay tiền mua nhà trả góp, thứ nhất người mua cần tìm hiểu kỹ về dự án và chủ đầu tư (thông tin cá nhân, uy tín, kinh nghiệm,…). Thứ hai nên kiểm tra đầy đủ các giấy tờ pháp lý liên quan tới căn nhà. 

Thứ ba người mua cần tìm hiểu đầy đủ thông tin pháp luật cần thiết liên quan việc mua nhà để có thể đọc và hiểu rõ hợp đồng, hoặc trong trường hợp nếu có khả năng, người mua nhà nên tìm đến các dịch vụ pháp lý, luật sư hoặc những người có kinh nghiệm về vấn đề mua bán nhà đất để được tư vấn thêm nhằm đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Rủi ro pháp lý
Rủi ro pháp lý

Một số lưu ý quan trọng khác khi mua nhà trả góp

Dưới đây là một sô lưu ý khi mua nhà trả góp mà bạn nên biết.

Về mặt phong thủy: 

Phong thủy căn nhà là một trong những vấn đề đáng quan tâm của rất nhiều người hiện nay bởi nó quyết định tới đời sống tinh thần của cả gia đình. Gia đình có tài lộc, có làm ăn phát đạt hay không, có thuận lợi phát triển công việc hay không phụ thuộc rất nhiều vào yếu tố phong thủy. 

Một căn nhà được xem là hợp phong thủy nếu hội tụ đầy đủ các yếu tố thuận lợi từ: địa hình, vị trí, sự thông thoáng cùng sự tác động vừa phải của cả nắng và gió tới tới nhà. Cách bày trí nhà, mệnh tuổi của gia chủ cũng liên quan rất nhiều đến phong thủy.

Do đó trước khi chọn một căn nhà để mua trả góp, người mua cần chú ý tìm hiểu và xem xét về vấn đề phong thủy của căn nhà. Trong trường hợp đủ điều kiện, có thể nhờ sự tư vấn từ những người có kiến thức, am hiểu về vấn đề này.

lưu ý quan trọng khác khi mua nhà trả góp
lưu ý quan trọng khác khi mua nhà trả góp

Môi trường:

Đây là điểm đáng lưu ý bởi chúng ta rất dễ bị ảnh hưởng bởi môi trường sống xung quanh căn nhà. Cụ thể trước khi đưa ra quyết định mua nhà, cần xem xét và đánh giá kỹ về các yếu tố như chất lượng không khí, mật độ tiếng ồn, mức độ an ninh khu vực, trộm cướp,…

Cộng đồng dân cư: 

Người xưa có câu “bà con xa không bằng láng giềng gần”. Cho nên tìm hiểu cộng đồng dân cư xung quanh nơi bạn sẽ mua nhà là một việc rất quan trọng. Dù là mục đích sử dụng là để ở hay chỉ mua để kinh doanh thì một nơi ở có cộng đồng dân cư hiền hòa, dân trí cao, đoàn kết sẽ mang lại sự an tâm nhiều hơn là một khu vực tụ tập những tệ nạn xã hội.

Nên mua bảo hiểm cho căn nhà: Đối với những người vay trả góp mua nhà thì bảo hiểm nhà ở là thật sự cần thiết. Hãy tưởng tượng bạn vẫn chưa trả góp xong hết giá trị khoản vay mua nhà thì bỗng một ngày căn nhà lại gặp phải các rủi ro như thiên tai, cháy nổ, trộm cướp, bị va chạm với các phương tiện giao thông,… khiến bạn xoay sở không kịp. Khi đó, nếu đã mua bảo hiểm, bạn sẽ không cần lo lắng vì đã có bảo hiểm giải quyết.

Top 5 ngân hàng cho vay mua nhà trả góp lãi suất thấp

Ngân hàng Techcombank cho vay mua nhà trả góp

Lãi suất vay: Từ 6.69%/năm. Lãi suất vay sau thời gian ưu đãi từ 10.5%/năm.

Hạn mức vay: 70% giá trị căn hộ.

Kỳ hạn khoản vay: lên đến 35 năm.

Điều kiện vay vốn: 

Khách hàng từ 18 tuổi trở lên.

Thu nhập ổn định, có đủ khả năng trả nợ vay cho ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn: 

Giấy đề nghị vay vốn

Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/CMND/Hộ chiếu

Thông tin liên hệ với ngân hàng:

  • Chi nhánh/Phòng giao dịch
  • Điện thoại:1800 588 822
  • Website:https://www.techcombank.com.vn/
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng VIB cho vay mua nhà trả góp

Lãi suất vay: Từ 8.3%/năm

Hạn mức vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn (tối đa 7 tỷ)

Kỳ hạn khoản vay: Tối đa 30 năm

Điều kiện vay vốn: vib.com.vn/

Hồ sơ vay vốn;

  • Hồ sơ nhân thân
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu
  • Hồ sơ thu nhập
  • Hợp đồng lao động và sao kê lương/phiếu lương
  • Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
  • Hồ sơ mục đích vay vốn
  • Hợp đồng mua bán
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà

Phương thức trả nợ:

  • Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng
  • Trả lãi: Hàng tháng

Thông tin liên hệ với ngân hàng

  • Chi nhánh/Phòng giao dịch
  • Điện thoại:1800 8180
  • Website:https://www.vib.com.vn/

Ngân hàng HSBC cho vay mua nhà trả góp

Lãi suất vay: Lãi suất cố định lên đến 5 năm, Sau đó áp dụng lãi suất thả nổi

  • Lãi suất cố định: https://www.hsbc.com.vn/
  • Lãi suất thả nổi: 
  • Hạn mức vay: 12 tỷ

Kỳ hạn khoản vay: 25 năm

Điều kiện vay vốn: 

  • Công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều
  • Tuổi từ 18 đến 65
  • Thu nhập ít nhất 10 triệu/ tháng
  • Đang cư trú tại Hà Nội, TP. HCM, Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Bà Rịa Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Huế
  • Nhà thế chấp nằm trên địa bàn TP. HCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và được định giá từ 800 triệu VND trở lên HOẶC nằm trên địa bàn Đà Nẵng và được định giá từ 500 triệu VND trở lên

Hồ sơ vay vốn:

  • Đơn vay mua nhà (bản chính)
  • CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu, không quá
  • 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng)
  • Hộ khẩu (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu) hoặc Giấy đăng ký tạm trú
  • Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao)
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Bản sao giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản khác (nếu có)

Phương thức trả nợ: Nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau

Thông tin liên hệ với ngân hàng: 

Chi nhánh/Phòng giao dịch

Điện thoại: (84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (84 24) 62 707 707 (miền Bắc)

Website: https://www.hsbc.com.vn/

Ngân hàng BIDV

Lãi suất vay: Lãi tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

7,3%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên.

7,8%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.

8,3%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên.

8,8%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.

(Chương trình ưu đãi từ ngày 27/05/2021. Áp dụng với các khoản vay giải ngân mới có thời hạn vay tối thiểu 36 tháng)

Từ 6,2%/năm trong 06 tháng đầu kể từ thời điểm giải ngân đầu tiên đối với Khách hàng vay vốn mua nhà ở đăng ký qua ứng dụng BIDV Home

Từ 6,4%/năm trong 06 tháng đầu tiên đối với khách hàng vay vốn tại địa bàn Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh.

Từ 6,6%/năm trong 06 tháng đầu tiên hoặc từ 7,2%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu tiên cho nhóm các khách hàng khác.

Hạn mức vay: 100% giá trị hợp đồng mua nhà. Tối đa 500 triệu đồng

Kỳ hạn khoản vay: tối đa 300 tháng

Điều kiện vay vốn:

Sinh sống hoặc thường xuyên làm việc tại nơi có chi nhánh cho vay hay tại các khu vực giáp ranh với nơi có chi nhánh cho vay.

Có thu nhập hằng tháng ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.

Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDV.

Hồ sơ vay vốn: Liên hệ ngân hàng

Phương thức trả nợ:

Trả gốc hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm.

Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.

Thông tin liên hệ với ngân hàng:

Chi nhánh/Phòng giao dịch

Điện thoại: 19009247 hoặc (+84) 24 22200588

Website: https://www.bidv.com.vn/vn/

Ngân hàng Sacombank cho vay mua nhà trả góp

Lãi suất vay:

Gói vay lãi suất cố định: 7.5%/tháng, ưu đãi trong 06 tháng đầu tiên.

Gói vay lãi suất cố định: 8.75%/tháng, ưu đãi trong 12 tháng.

Gói vay lãi suất cố định: 9.5%/tháng, ưu đãi trong 24 tháng đầu tiên sau khi vay.

Hạn mức vay: 100% giá trị mua

Kỳ hạn khoản vay: đến 25 năm

Điều kiện vay vốn:

Tuổi từ 18 – 65.

Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn có chi nhánh Sacombank hoạt động

Có đủ năng lực tài chính để trả nợ theo đúng hợp đồng cam kết: thu nhập hằng tháng ổn định, kế hoạch trả nợ rõ ràng.

Không có nợ xấu, nợ quá hạn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác tính đến thời điểm làm hợp đồng vay.

Tài sản thế chấp hợp pháp theo quy định của ngân hàng và pháp luật nhà nước.

Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank

Hồ sơ vay vốn:

CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú.

Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn.

Bản chính tài sản bảo đảm, hồ sơ về bất động sản dự định mua/nhận chuyển nhượng (Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá, …)

Phương thức trả nợ: Tính lãi thả nổi, dư nợ giảm dần.

Thông tin liên hệ với ngân hàng:

Chi nhánh/Phòng giao dịch

Điện thoại: 1900 5555 88 / 0888 5555 88

Website: https://www.sacombank.com.vn/

Xem thêm: Chi nhánh Techcombank Hải Phòng

Chia sẻ kinh nghiệm mua nhà trả góp giúp bạn thành công

Hiện tại dưới áp lực về số tiền tích lũy biết khi nào là đủ để mua nhà thì lựa chọn mua nhà trả góp vẫn là một lựa chọn tối ưu của rất nhiều người để sở hữu được một căn nhà mơ ước, miễn là bạn có chuẩn bị đầy đủ kiến thức liên quan. Dưới đây là một số kinh nghiệm mua nhà trả góp thành công bạn nên tham khảo:

Áp dụng quy tắc hai lần 50

Đây là quy tắc được chia sẻ bởi rất nhiều chuyên gia đầu tư bất động sản. Quy tắc này có nghĩa là tiền vay mua nhà không được vượt quá 50% giá căn nhà và tiền trả không được quá 50% tổng thu nhập hộ hàng tháng của bạn. Ví dụ bạn tích lũy được 400 triệu thì bạn nên chọn những căn hộ có giá 800 triệu, chỉ vay thêm 400 triệu. Nếu vay mua nhà trả góp trong 20 năm, lãi suất 10%/năm thì số tiền trả gốc lẫn lãi hằng tháng rơi vào khoảng 5 triệu. Nếu thu nhập của bạn là từ 10 triệu/tháng thì con số này rất lý tưởng.

Lập kế hoạch cân đối chi tiêu

Một kế hoạch chi tiêu rõ ràng mỗi tháng sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc nắm rõ khả năng tài chính hiện tại cũng nhưng giảm gánh nặng trước và sau khi vay mua nhà trả góp. Một vài gợi ý sau đây sẽ có thể giúp bạn vạch ra được một kế hoạch cân đối thu chi rõ ràng cho bản thân:

Thống kế và tổng hợp lại các khoản thu nhập mỗi tháng, các khoản này đến từ nguồn nào, ví dụ như lương đi làm, lợi nhuận từ việc kinh doanh,…

Lập danh sách các khoản chi phí hằng tháng và phân bố tỷ lệ hợp lý cho mỗi nhóm. Ví dụ: Khoản chi tiêu cố định như: ăn uống, xăng xe đi lại, tiền điện nước, thuốc men,…Khoản dự phòng cho các phát sinh như sửa xe, đi đám cưới, khám bệnh,…Khoản tiền tiết kiệm, đầu tư như mua nhà, trả góp nợ vay,…

Xem xét lại các khoản chi tiêu thực sự cần thiết là khoản nào và loại bỏ những chi phí không thật sự cần thiết,

Kết hôn để san sẻ gánh nặng tài chính

Sẽ rất tuyệt vời nếu bạn tìm được ai đó đồng ý chia sẻ tài chính với bạn. Khi kết hôn tổng nguồn thu nhập sẽ đến từ cả hai vợ chồng, lúc này áp lực chi trả nợ cho khoản vay mua nhà trả góp sẽ giảm đi rất nhiều. Chưa kể bạn sẽ có người đồng hành cùng xây dựng và chăm sóc cho tổ ấm mà hai bạn vừa mới xây dựng.

Nguồn: https://ibg.zone/

Giới thiệu về chúng tôi: https://ibg.zone/gioi-thieu/