242 lượt xem

Vay thế chấp là gì? Đặc điểm, hình thức vay thế chấp linh hoạt

Vay thế chấp được hiểu là một giao dịch tài chính. Một hình thức vay cho mọi người đối tượng khách để có thêm một sự lựa chọn khi cần vốn kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình. Như vậy ngoài vay tín chấp, vay thấu chi tín chấp thì khách hàng đã có thêm có hội huy động vốn phục vụ nhu cầu tài chính của mình.

Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Đặc điểm, hình thức vay thế chấp linh hoạt

vay thế chấp
vay thế chấp

Vay thế chấp là gì? Đặc điểm của vay thế chấp

Vay thế chấp (Equity loan) – là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay thế chấp của bạn. Tài sản được chọn mang đi thế chấp phải đảm bảo còn quyền lợi đối với người đi vay. Trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng vay, người đi vay phải có quyền sở hữu đối với tài sản đó.

Lợi ích khi vay thế chấp

  • Hạn mức khoản vay lớn: Số tiền được duyệt cho khoản vay thế chấp có thể lên đến hàng tỷ đồng (tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo), đáp ứng được nhiều nhu cầu tiêu dùng khác nhau như: để đầu tư, mua nhà, sửa chữa nhà cửa, mua xe, du học,…
  • Giảm được gánh nặng trả nợ hàng tháng: Lãi suất vay thế chấp được tính theo dư nợ giảm dần, thời gian vay có thể lên đến 25 năm. Chính vì thế mà khách hàng có nhiều thời gian để cân đối tài chính và trả nợ.
  • Tài sản dùng để thế chấp hay còn được gọi là tài sản đảm bảo vẫn là của bạn: Tuy đã dùng để cho vay thế chấp nhưng người đi vay vẫn thuộc quyền sở hữu, sử dụng tài sản thế chấp đó. Ngân hàng chỉ được giữ lại những giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người đi vay để làm bằng chứng cho khoản vay thế chấp theo quy định.
vay thế chấp 1
vay thế chấp 1

Lãi suất vay thế chấp

Hiện nay các ngân hàng đang duy trình 3 loại lãi suất vay thế chấp phổ biến. Mỗi loại lãi suất có cách tính riêng, cụ thể từng loại lãi suất như sau:

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là loại lãi suất vay thế chấp không đổi trong suốt thời hạn vay của khách hàng. Mỗi tháng người đi vay cần trả số tiền lãi như nhau cho đến khi kết thúc khoản vay.

Công thức áp dụng để tính lãi suất cố định là:

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất vay thế chấp ngân hàng được điều chỉnh thay đổi tùy theo những quy định và chính sách của ngân hàng. Các ngân hàng căn cứ vào từng thời điểm và điều chỉnh lãi suất vay theo định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng một lần.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp áp dụng để tính lãi suất thả nổi là:

Và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Trong đó, lãi suất vay thế chấp cơ sở thường được hiểu là lãi suất gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng và được lĩnh lãi cuối kỳ. Biên độ của lãi suất cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi rõ trong hợp  cho vay thế chấp.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất vay thế chấp được tính bao gồm, lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đối với hình thức lãi suất này thì thường được áp dụng lãi suất cố định trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy theo gói vay.

Công thức tính lãi suất hỗn hợp sẽ được tính dựa theo công thức tính lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi tùy thuộc theo từng thời điểm áp dụng.

Các hình thức vay thế chấp của ngân hàng hiện nay

Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng các hình thức vay vốn ngân hàng gồm các danh mục sau:

Vay kinh doanh

Được hiểu là hình thức vay thế chấp dành cho các đối tượng khách hàng muốn vay vốn để phát triển kinh doanh.

Đặc điểm của vay thế chấp để kinh doanh:

  • Đa dạng các mục đích vay vốn: Mở rộng phát triển kinh doanh, đầu tư tài sản cố định hoặc bổ sung vốn kinh doanh lưu động.
  • Đáp ứng được tối đa 100% nhu cầu vốn và khoản vay đa 10 tỷ đồng.
  • Hạn mức vay cao đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất vay thế chấp ưu đãi.
  • Thời gian vay kinh doanh được quy định tối đa 10 năm.
vay thế chấp 3
vay thế chấp 3

Vay mua nhà đất, căn hộ

Đối với hình thức vay thế chấp này, khách hàng khi làm các thủ tục cho vay thế chấp để mua nhà đất  chung cư…có thể sẽ được vay với số tiền tối đa lên đến 100% giá trị tài sản cần mua.

Đặc điểm:

  •     Thời gian vay vốn kéo dài từ 15 – 25 năm.
  • Khoản vay được quyết định dựa trên các loại tài sản đảm bảo như mức thu nhập cố định hàng tháng hoặc nhu cầu sử dụng vốn vay.
  •  Hạn mức vay số tiền lên tới 500 triệu, 1 tỷ hoặc 2 tỷ,…
  • Lãi suất vay thế chấp ưu đãi.

Vay mua xe ô tô trả góp

Là hình thức vay thế chấp dành cho các đối tượng khách hàng đang muốn mua xe ô tô để đi lại hoặc phục vụ kinh doanh. Tài sản đảm bảo của khách hàng có thể là chính chiếc xe muốn mua.

Đặc điểm:

  • Hình thức vay thế chấp này được áp dụng cho cả việc mua xe cũ và xe mới.
  • Thời gian cho vay tối đa đối với khoản vay này là 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với xe đã qua sử dụng.
  • Lãi suất vay thế chấp ưu đãi.
  • Hạn mức cho vay lên tới 85% giá trị xe.
vay thế chấp 4
vay thế chấp 4

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Là hình thức vay thế chấp giúp cho khách hàng dễ dàng tiếp cận được các nguồn vốn lớn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội thất, giáo dục, khám chữa bệnh hoặc đi du lịch…

Đặc điểm: 

  • Đáp ứng khoản vay tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng.
  • Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ưu đãi.
  • Thời gian vay tiêu dùng tối đa lên đến 10 năm.

Vay sửa chữa nhà

Là hình thức vay thế chấp dành cho các khách hàng đang có nhu cầu xây dựng, sửa chữa hoặc hoàn thiện nhà ở.

Đặc điểm:

  • Mức vay tối đa là 3 tỷ đồng.
  • Lãi suất vay ưu đãi.
  • Thời hạn vay tối đa là 25 năm.

Điều kiện và hồ sơ hình thức vay thế chấp

Điều kiện vay tiền thế chấp khá đơn giản phù hợp với tất cả các đối tượng khách hàng, bao gồm:

  • Là người mang quốc tịch Việt Nam
  • Sinh sống hoặc làm việc ở những nơi có chi nhánh của ngân hàng hoặc các địa điểm giáp ranh với những nơi có chi nhánh cho vay.
  • Có các loại tài sản để đảm bảo cho khoản vay theo quy định của ngân hàng.
  • Có thu nhập ổn định để đảm bảo đủ khả năng trả nợ hàng tháng.

Quy trình đăng ký vay thế chấp

Hiện nay, có 2 cách đăng ký hồ sơ cho vay thế chấp là hình thức vay kiểu truyền thống (đăng ký tại quầy giao dịch) và hình thức đăng ký online.

Đăng ký hồ sơ vay tại quầy giao dịch: 

Bước 1: Cung cấp đầy đủ các thông tin cơ bản liên quan đến khoản vay cho nhân viên ở quầy giao dịch như: mục đích vay, nhu cầu vay, tài sản thế chấp, thu nhập hiện tại của đối tượng cần vay.

Bước 2: Chuẩn bị bộ hồ sơ vay vốn thế chấp.

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng.

Bước 4: Ngân hàng tiến hành phê duyệt khoản vay.

Bước 5: Ngân hàng sẽ gửi thông báo khoản vay đã được duyệt và thực hiện quy trình giải ngân cho khách hàng.

Đăng ký hồ sơ vay thế chấp online:

Đây là hình thức đăng ký cho vay thế chấp trực tuyến trên điện thoại di động hoặc website của ngân hàng.

Bước 1: Truy cập vào của ngân hàng mà bạn muốn vay. Vào danh mục vay có tài sản đảm bảo.

Bước 2: Nhấn vào nút Đăng ký ngay ở mục hình thức vay thế chấp.

Bước 3: Điền/chọn đầy đủ các thông tin có trong biểu mẫu như: Danh xưng, họ và tên, email, tỉnh/thành phố, quận/huyện, sản phẩm đăng ký. Sau đó bấm gửi và đợi ngân hàng kiểm tra hồ sơ.

vay thế chấp 5
vay thế chấp 5

Các thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp 

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 1 – nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, được đánh giá là có khả năng thu hồi cả vốn và lãi. Nợ xấu nhóm 2 – nhóm nợ cần chú ý) là các khoản nợ đóng chậm từ 10 – 30 ngày, các bạn vẫn có thể cho vay thế chấp.

Nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 là các khoản nợ xấu không có khả năng thu hồi vốn và lãi suất vay thế chấp ngân hàng, quá thời hạn từ 30 ngày trở lên. Khi đó, cho dù tài sản thế chấp của bạn có giá trị cao như thế nào cũng không có ngân hàng nào hỗ trợ vay vốn.

Nộp hồ sơ sau bao lâu thì được duyệt?

Bước mất nhiều thời gian là ở các thủ tục hồ sơ vay vốn và xét duyệt. Nếu hồ sơ vay thế chấp được chuẩn bị kỹ lưỡng và chính xác thì thời gian xét duyệt sẽ nhanh và ngược lại. Thời gian chờ duyệt khoản vay thế chấp thường từ 2 – 3 ngày cho đến vài tuần. Với số tiền vay càng lớn, hồ sơ vay thế chấp càng phức tạp thì thời gian xét duyệt hồ sơ cần thẩm định càng kéo dài.

Vay thế chấp có các loại phí nào?

Các loại phí mà khách hàng phải chịu khi vay tiền ngân hàng với khoản vay thế chấp:

-Phí thẩm định tài sản với khoản vay thế chấp.

-Phí sử dụng công chứng hợp đồng vay thế chấp.

-Phí đăng ký giao dịch bảo đảm.

-Phí thanh toán sớm (được áp dụng với những khách hàng trả nợ trước hạn).

-Phí thanh toán trả nợ chậm (với những khách hàng thanh toán khoản vay chậm) so với quy định được ghi trong hợp đồng.

-Phí bảo hiểm đối với các tài sản thế chấp dễ bị cháy nôt, vật chất tài sản.

Chưa kịp thanh toán khi đến hạn thì có bị phạt không?

Nếu đến thời hạn thanh toán khoản vay thế chấp của bạn nhưng bạn chưa kịp thanh toán thì bạn sẽ phải mốt một khoản phí trả nợ chậm. Mức phạt tùy thuộc vào từng quy định của các ngân hàng. Điều khoản này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng cho vay thế chấp, vì thế bạn nên đọc kỹ hợp đồng trước khi ký để tránh những trường hợp không mong muốn xảy ra.

Xem thêm giới thiệu về IBG tại đây: https://ibg.zone/gioi-thieu/

Bài viết đã tổng hợp tất cả các thông tin về vay thế chấp dành cho các đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay. Hy vọng với những thông tin bài viết cung cấp sẽ giúp cho bạn có thể hiểu hơn về hình thức cho vay thế chấp này để hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng nhất.

Nguồn: https://ibg.zone/